31. 十八岁之后有哪几条路
这一节算的是钱和时间，拒服兵役那一条还关系到人身自由。这是一张路径地图，不是某一条路的说明书。本节先把各条路的法定门槛摆在一起，再逐条写那些知道了才用得上的东西：当兵能拿到什么，进体制内除了考公还有哪些口子，高考填志愿时哪两个专业直接对着编制，学历后来还能不能补，想出国打工该找什么样的公司，不进单位的人社保怎么办，没本钱起步有没有国家替你出一部分利息的钱可借。
十八岁之后能走的路，远不止这一节写到的这些。这里只收有全国层面的公开文件、门槛和待遇能逐条核对的那几条。进国企、进工厂、当船员、做自由职业、接着读高中读大学，这些路也能走。只是它们没有统一文件可查，本书不凭印象替它们写条件。
选哪条路是你自己的事。本节只提供两样东西：门槛写在哪份文件里，走上去之后有哪些期限和资格过期就作废。读书还是打工那道题怎么算、技能怎么挑，见第 23 节。进了单位之后的加班费、工伤和离职补偿，见第 19 节。开店办公司的本钱和退场，见第 12 节。出国留学见第 32 节。失业之后的保障见第 7 节。这些都不重复。
1. 先把门槛对一遍：十二条路的年龄和学历要求都是明文写死的
成本
不花钱。花十分钟对一遍，看自己够不够得着。
这十二条路的年龄和学历门槛，都明文写在文件里。打工要满 16 周岁。当兵是男性满 18 周岁，本科毕业生可以放宽到 24 周岁。考公务员要 18 到 35 周岁、大专以上学历。自考和办个体户这两条，既不看学历，也不看年龄。
收益
当兵看兵役法：「年满十八周岁的男性公民，应当被征集服现役；当年未被征集的，在二十二周岁以前仍可以被征集服现役。普通高等学校毕业生的征集年龄可以放宽至二十四周岁，研究生的征集年龄可以放宽至二十六周岁」。考公务员看《公务员录用规定》第十八条。报考条件含「年龄为十八周岁以上，三十五周岁以下」「具有大学专科以上文化程度」。这两项经省级以上公务员主管部门批准可适当调整。该规定第十九条列了五类不得报考的人。比如因犯罪受过刑事处罚的、被开除公职的、被列为失信联合惩戒对象的。消防员看《国家综合性消防救援队伍消防员招录办法》。第五条「年龄为 18 周岁以上、22 周岁以下」「具有高中以上文化程度」。第六条「大学专科以上学历人员、解放军和武警部队退役士兵……年龄可以放宽至 24 周岁」。军队文职看《中国人民解放军文职人员条例》第九条，基本条件含「年满 18 周岁」。该条例第十九条写明，较低职级岗位首次招录聘用最高年龄 35 周岁。较低职级岗位就是入门层级的岗位。事业单位看《事业单位人事管理条例》第八条「事业单位新聘用工作人员，应当面向社会公开招聘」。个体户看《促进个体工商户发展条例》「有经营能力的公民……依法登记为个体工商户的，适用本条例」。自考看《高等教育自学考试暂行条例》。第三条「中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可依照本条例的规定参加高等教育自学考试」。第二十条「各级各类全日制学校的在校生不得报考」。公费师范生看《教育部直属师范大学本研衔接师范生公费教育实施办法》第二条。它只在六所部属师范大学招。分别是北京师范大学、华东师范大学、东北师范大学、华中师范大学、陕西师范大学和西南大学。本科和研究生阶段一体设计、分段考核，本科读完接着读研究生。在校期间的学费和住宿费由中央财政承担，另外还给生活费补助。该办法第五条「招收公费师范生实行提前批次录取」，就是在普通批次之前先录。定向医学生看《关于做好农村订单定向免费培养医学生就业安置和履约管理工作的通知》。它写着：「在录取后、获得入学通知书前，须与培养学校和定向就业所在地的县级卫生健康行政部门……人力资源社会保障部门签署协议」。出国打工看《对外劳务合作管理条例》。第五条：从事对外劳务合作应当经商务主管部门批准取得经营资格。第七条第四款：「未依法取得对外劳务合作经营资格证书并办理登记，不得从事对外劳务合作」。没有这张资格证的公司组织人出国打工，本身就违法。第八条第二款：「任何单位和个人不得以商务、旅游、留学等名义组织劳务人员赴国外工作」。平台接单和灵活就业没有法定学历门槛，自己参保和职业伤害保障的依据见本节第 11、12 条。义务教育法「禁止用人单位招用应当接受义务教育的适龄儿童、少年」（全国）
证据等级 A
来源
全国人大常委会 (2021). 兵役法（第二十条）. （国防部刊登）；中共中央组织部 (2019). 公务员录用规定（第十八、十九条）. （共产党员网刊登）；人力资源社会保障部、应急管理部 (2021). 国家综合性消防救援队伍消防员招录办法（人社部发〔2021〕58 号，第五、六条）. ；国务院、中央军委 (2022). 中国人民解放军文职人员条例（第二次修订，令第 757 号，第九、十九条）. （国家法律法规数据库）；国务院 (2014). 事业单位人事管理条例（国务院令第 652 号，第八条）. ；国务院 (2022). 促进个体工商户发展条例（国务院令第 755 号，第二条）. ；国务院 (1988, 2014 修订). 高等教育自学考试暂行条例（第三、二十条）. （国家法律法规数据库）；全国人大常委会 (2018). 义务教育法（第十四条）. （教育部刊登）；国务院办公厅 (2024). 关于转发教育部等部门《教育部直属师范大学本研衔接师范生公费教育实施办法》的通知（国办发〔2024〕27 号，第二、五条）. ；国家卫生健康委等 7 部门 (2019). 关于做好农村订单定向免费培养医学生就业安置和履约管理工作的通知. ；国务院 (2012). 对外劳务合作管理条例（国务院令第 620 号，第五、七、八条）.
备注
够得着门槛之后，还要过政治条件、体检和政治考核这几关。这几关没有公开的打分标准，条文里查不到。中职、技工院校和职教贯通招生的入口见第 23 节第 5 条，家里供不起时的资助见第 23 节第 4 条。个体户不看学历，但开店并不容易。本钱、个人担保和关门退场的成本见第 12 节。个人担保的意思是公司还不上，就得你自己还。起步钱能不能借到国家替你出一部分利息的贷款，见本节第 16 条。公费师范生和定向医学生这两条，在高考填志愿那天就定下了，代价写在第 13 条。出国打工的门槛不在你身上，在公司有没有资质上，怎么认见第 14 条。哪条路更划算，这里不作比较。
2. 十八岁那年 10 月 31 日前要做兵役登记；义务兵服现役就是两年
成本
不花钱。登记在网上填一次，几分钟就填完。真去当兵，代价是两年全职，这两年里没法同时干别的。
兵役登记是法定义务，不是报名参军，登记了也不等于要去。当年满 18 周岁的男性，要在 10 月 31 日前上网登记完。不登记的，县里会责令你限期改正，还不改就强制你履行兵役义务并罚款。真去当兵，义务兵服现役就是两年。
收益
登记看《兵役登记工作规定》。它写着：「县、自治县、不设区的市、市辖区人民政府兵役机关应当于每年 10 月 31 日前，组织本行政区域内当年 12 月 31 日以前年满 18 周岁的男性公民进行初次兵役登记」。同一份规定还写着：「初次兵役登记主要采取网络登记的方式进行，由公民通过兵役登记网络平台自主完成」。不登记会怎么样，看兵役法第五十七条第一款。这一款管的是「拒绝、逃避兵役登记的」。处罚是「由县级人民政府责令限期改正；逾期不改正的，由县级人民政府强制其履行兵役义务，并处以罚款」。兵役法还写着「义务兵服现役的期限为二年」。「根据军队需要和本人自愿，可以征集年满十七周岁未满十八周岁的公民服现役」。军士「服现役满十二年或者符合国家规定的其他条件的，由安置地的县级以上地方人民政府安排工作」。军士「服现役满三十年或者年满五十五周岁或者符合国家规定的其他条件的，作退休安置」。安排工作就是由政府给一份工作，退休安置就是按退休办退下来。《征兵工作条例》写着「优先保证普通高等学校毕业生和对政治、身体条件或者专业技能有特别要求的兵员征集」。该条例还写着「应征公民为普通高等学校的全日制在校生、应届毕业生的，可以在入学前户籍所在地或者学校所在地应征」（全国）
证据等级 A
来源
国务院办公厅、中央军委办公厅 (2025). 兵役登记工作规定（国办发〔2025〕41 号）. ；全国人大常委会 (2021). 兵役法（2021 年修订，第二十、二十五、二十六、五十四、五十七条）. （国防部刊登）；国务院、中央军委 (2023). 征兵工作条例（国务院、中央军委令第 759 号，第五条）.
备注
登记和应征是两件事，代价差一大截。两年内不准出境那一串惩戒，只罚应征之后反悔的人，见第 3 条（拒服兵役）。女性不强制做初次兵役登记，按军队需要征集。士兵考军校、表现好的士兵转为军官（提干），条件都写在军队内部法规里，外面查不到。兵役法只写了两句：现役军官从「表现优秀的现役士兵」等人员中选拔招收，军队院校招学员不受征集年龄限制。具体分数线和名额本书不给。
3. 应征之后拒服兵役，两年内不准出境或升学复学，还进不了公务员和国企
成本
不花钱。代价是在报名之前，就要把去不去想清楚。
报了名又拒绝去当兵，后果是一串。公务员不能录用你，国有企业和事业单位也不能招你。两年内不准出境，不准升学，不准回学校复学。还会被列进履行国防义务严重失信主体名单。所以「先报上再说，不行就退回来」是个很贵的想法。
收益
兵役法第五十七条第一款第二项是「应征公民拒绝、逃避征集服现役的」。处罚同样是「由县级人民政府责令限期改正；逾期不改正的，由县级人民政府强制其履行兵役义务，并处以罚款」。同一条第二款：「有前款第二项行为，拒不改正的，不得录用为公务员或者参照《中华人民共和国公务员法》管理的工作人员，不得招录、聘用为国有企业和事业单位工作人员，两年内不准出境或者升学复学，纳入履行国防义务严重失信主体名单实施联合惩戒。」联合惩戒就是多个部门照同一份名单，一起执行上面这些限制。第五十八条把同一套惩戒接到已经入伍的人身上。军人以逃避服兵役为目的，拒绝履行职责或者逃离部队，后果要看处理结果。被军队除名、开除军籍或者被依法追究刑事责任的，依照第五十七条第二款处罚。其中被除名的并处罚款（全国，2021 年 10 月 1 日起施行）
证据等级 A
来源
全国人大常委会 (2021). 兵役法（2021 年修订，第五十七、五十八条）. （国防部刊登）
备注
这里算的是人身自由和就业资格，不是钱。这一串惩戒只罚两种人。一种是「应征公民拒绝、逃避征集服现役」的。另一种是入伍以后被除名、开除军籍、被追究刑责的。光是没做兵役登记的不在里面，兵役登记见第 2 条。罚的前提是「拒不改正」，由县级人民政府认定和处罚。罚多少钱各地自己定，本书不写。去不去由你自己定，但要在报名之前定下来。
4. 大学生当兵最实的两块：学费每年补最高 20000 元，学籍保留两年、考研有专项计划
成本
不花钱。退役以后按学校要求交材料申请，前后跑一两趟。
在校生、应届毕业生和新生去当兵，服役期间的学费由国家替你出。本专科生每人每年最高 20000 元，研究生每人每年最高 25000 元，两年就是最多四万或者五万。学籍给你留着，退役后两年内可以入学或者复学。考研另有一条只招退役大学生士兵的专项计划。
收益
财政部等四部门 2024 年通知说，去服兵役的高校学生有三样待遇：学费补偿、用于学费的国家助学贷款代偿、学费减免。代偿就是国家替你把这笔助学贷款还掉。这三样的标准「相应调整为本专科学生每人每年最高不超过 20000 元、研究生每人每年最高不超过 25000 元」。新标准自 2024 年秋季学期起执行。到底按多少补，看这一句：「按学生实际缴纳的学费或获得的国家助学贷款（包括本金及其全部偿还之前产生的利息）两者金额较高者执行」。后面还有一句是「超出标准部分不予补偿、代偿或减免」。学籍看《退役军人保障法》。它写着：「现役军人入伍前已被普通高等学校录取或者是正在普通高等学校就学的学生，服现役期间保留入学资格或者学籍，退役后两年内允许入学或者复学，可以按照国家有关规定转入本校其他专业学习」。该法还写着：「高等学校根据国家统筹安排，可以通过单列计划、单独招生等方式招考退役军人」。考研看教育部办公厅 2026 年通知。这个计划叫「退役大学生士兵计划」。通知写着：「在全国硕士研究生招生计划总规模内单列下达、专项使用，不得调整为普通计划或其他专项计划。招生单位自主确定……初试成绩要求（一般不高于本单位相应学科专业普通计划考生初试成绩要求）……同等条件下服役时间长的考生优先录取」。单列、专项使用的意思是，这部分名额单独划出来，只能用来招退役大学生士兵。这个计划 2026 年由 532 所普通高等学校承担（全国）
证据等级 A
来源
财政部、教育部、中国人民银行、金融监管总局 (2024). 关于调整完善国家助学贷款有关政策的通知（财教〔2024〕188 号）. ；财政部等五部门 (2019). 学生资助资金管理办法（财科教〔2019〕19 号，第五条）. ；全国人大常委会 (2020). 退役军人保障法（第三十四、三十五条）. （国防部刊登）；教育部办公厅 (2025). 关于做好 2026 年退役大学生士兵专项硕士研究生招生计划招生工作的通知（教学厅〔2025〕8 号）.
备注
TODO（待核实：退役军人免试专升本与研究生初试加分的原始通知）。这两项在退役军人事务部的政策摘要里提到过，但教育部对应通知的原文这次没找到。所以本书只写有这条通道，不写能加多少分，报名前以当年的招生文件为准。走了专项计划就不再加初试分，两样不能一起享受。招专项计划的学校名单每年变，2025 年是 523 所。学费标准调过两次：2019 年是 8000/12000，2023 年秋改成 16000/20000，2024 年秋改成 20000/25000。退役军人事务部 2022 年的摘要里还是最早那一版，别照抄。
5. 退役后只有六种情况由政府安排工作；自主就业的 30 日内必须报到
成本
不花钱。带上退役证明，到安置地的退役军人事务部门跑一趟。
「当兵包分配」早就不是普遍情况。现在只有六种情况由政府安排工作，义务兵服两年退役，绝大多数不在这六种里面。不由政府安排工作的那一档叫自主就业，它有个硬期限：退出现役之后 30 日内必须去报到。没有正当理由超过 30 日，就算你放弃安置待遇。
收益
《退役军人安置条例》第二十五条列了六种情形，由安置地人民政府安排工作。原文是：「（一）军士服现役满 12 年的；（二）服现役期间个人获得勋章、荣誉称号的；（三）服现役期间个人荣获三等战功、二等功以上奖励的；（四）服现役期间个人获得一级表彰的；（五）因战致残被评定为 5 级至 8 级残疾等级的；（六）是烈士子女的」。该条例还写着：「安置地人民政府应当在接收退役军士和义务兵的 6 个月内完成安排退役军士和义务兵工作的任务」。用人单位「应当按照规定与其签订不少于 3 年的中长期聘用合同或者劳动合同。其中，企业接收军龄 10 年以上的退役军士的，应当与其签订无固定期限劳动合同」。无固定期限就是合同上不写到期日。待安排工作期间「按照当地月最低工资标准逐月发放生活补助」。不是因为你自己的原因没按规定安排上岗的，「按照不低于本单位同等条件人员平均工资 80% 的标准，逐月发放生活费直至上岗为止」。不得以安排工作方式安置的情形，包括被开除中国共产党党籍、受过刑事处罚。自主就业的期限看第五十一条：「自主就业的退役军士和义务兵，应当自被批准退出现役之日起 30 日内，到安置地人民政府退役军人工作主管部门报到。无正当理由不按照规定时间报到超过 30 日的，视为放弃安置待遇。」（全国，2024 年 9 月 1 日起施行）
证据等级 A
来源
国务院、中央军委 (2024). 退役军人安置条例（国务院、中央军委令第 787 号，2024 年 7 月 29 日公布、9 月 1 日施行；第二十五、三十一、三十二、三十五、五十一、七十五条）. ；全国人大常委会 (2020). 退役军人保障法（第十三、十四、十五条）. （国防部刊登）
备注
这份条例施行的同一天，2011 年的《退役士兵安置条例》（国务院、中央军委令第 608 号）废止。网上大量攻略引的还是旧条例，条件表述已经变了，旧版写的是「平时荣获二等功以上奖励或者战时荣获三等功以上奖励」。30 日这个期限只管自主就业那一档，其他安置方式是「按照规定时间」报到。报到时会发退役军人优待证，后面的退役金、就业创业扶持和教育资助都从这里接上。
6. 退役后的三笔账：一次性退役金、军龄算工龄、自己干每年扣减 20000 元税
成本
不花钱。退役时军队把你的社保关系和钱转出来。你再到安置地的社保经办机构（办社保的窗口）办接续。
退役之后有三笔账。第一笔是自主就业的一次性退役金，按服现役年限发，立过功的还增发。第二笔是当兵这几年不算社保空白，军龄算工龄，缴费年限跟入伍前和退役后合着算。第三笔是税：自己开店做生意的，3 年内每年最多能少交 20000 元的税。
收益
第一笔看《退役军人安置条例》。它写着：「对自主就业的退役军士和义务兵，根据其服现役年限发放一次性退役金」。钱由谁出：「由中央财政专项安排，具体标准由国务院退役军人工作主管部门、中央军事委员会政治工作部门会同国务院财政部门……确定，并适时调整」。增发比例分五档。获得勋章、荣誉称号增发 25%，一等战功或一级表彰 20%。二等战功、一等功或二级表彰 15%。三等战功或二等功 10%，四等战功或三等功 5%。该条例还写着：「退役军人未及时就业的，可以依法向户口所在地人力资源社会保障部门申领失业保险待遇，服现役年限视同参保缴费年限，但是以退休、供养方式安置的退役军人除外」。视同缴费年限的意思是，这几年你没交过钱，也按交过算。第二笔看《退役军人保障法》：「退役军人服现役年限计算为工龄，退役后与所在单位工作年限累计计算」。工龄就是参加工作的年数，服役这几年和退役后的年数接着往上加。该法还写着，服现役年限与入伍前、退役后的养老、医疗、失业缴费年限「依法合并计算」，「退役的军士和义务兵服现役经历视为基层工作经历」。《军人保险法》：「军人服现役年限视同职工基本医疗保险缴费年限，与入伍前和退出现役后参加职工基本医疗保险的缴费年限合并计算」。第三笔看财政部、税务总局、退役军人事务部 2023 年第 14 号公告。公告写的是自主就业退役士兵从事个体经营的情形：「在 3 年（36 个月，下同）内按每户每年 20000 元为限额依次扣减其当年实际应缴纳的增值税、城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加和个人所得税。限额标准最高可上浮 20%」。扣减就是从当年该交的这几种税里按顺序往下减，减到限额为止，不是发给你的钱。企业招用的「定额标准为每人每年 6000 元，最高可上浮 50%」。执行期为 2023 年 1 月 1 日至 2027 年 12 月 31 日。到期未满 3 年的可继续享受至期满（全国）
证据等级 A
来源
国务院、中央军委 (2024). 退役军人安置条例（国务院、中央军委令第 787 号，第二十一、二十二、七十四、八十一、八十五条）. ；全国人大常委会 (2020). 退役军人保障法（第四十二、四十四、五十条）. （国防部刊登）；全国人大常委会 (2012). 军人保险法（第十六、二十三条）. （国家法律法规数据库）；财政部、税务总局、退役军人事务部 (2023). 关于进一步扶持自主就业退役士兵创业就业有关税收政策的公告（2023 年第 14 号）.
备注
TODO（待核实：一次性退役金的现行具体金额）——条例只写了金额由主管部门另定，这次没在公开渠道找到现行标准的原文。所以本书不写数字，也别信攻略上的具体数额。义务兵服役期间，家里还能另领一笔家庭优待金。兵役法只写「标准由地方人民政府制定，中央财政给予定额补助」，具体多少问批准你入伍的那个县级人民政府。税那一笔是每年最多能少交多少税。生意没做起来就用不满，所以整条的收益量级只定「中」。2026 年 8 月 1 日起施行的《退役军人就业创业促进条例》另加了一条：服役期间考到的技能人员职业资格证书，退役后全国通用。
7. 想进体制内不止考公一条：基层服务项目干满两年，能报每年 10% 的定向考录计划
成本
不花钱。代价是到乡镇基层服务两年。这两年拿的是财政补助，不是市场工资，难的是要耐得住这两年。
想进体制内，不是只有考公一条路。「三支一扶」这类基层服务项目干满两年、考核合格，就能报只面向这些人的定向考录计划。各省每年要拿出公务员考录计划的 10% 左右招这些人。三年内考研，初试总分还加 10 分。代价是这两年拿的是财政补助。
收益
第四轮「三支一扶」计划通知写着「服务期为两年」。它还写着：「各省（区、市）每年应拿出公务员考录计划的 10％左右，面向『三支一扶』计划等服务基层项目人员定向考录。各省（区、市）县乡基层事业单位公开招聘时，应根据本地区实际拿出一定数量或比例的岗位，对『三支一扶』服务期满考核合格的人员进行专项招聘……聘用后可以不再约定试用期」。定向考录和专项招聘的意思是，这部分名额只在干过基层服务项目的人里面考，别人报不了。同一份通知还写着：「期满考核合格的『三支一扶』人员，三年内参加全国硕士研究生招生考试的，初试总分加 10 分，同等条件下优先录取……高职（高专）毕业生期满且考核合格的，可免试入读成人高等学历教育专科起点本科」。免试入读就是不用再考试，直接去读专升本。通知还写着：「参加『三支一扶』计划前无工作经历的人员期满且考核合格的，两年内在参加机关和企事业单位考录（招聘）、自主创业、落户、升学等方面可同等享受应届毕业生相关政策。『三支一扶』人员在基层服务年限计算为工龄，其参加工作时间按其到基层报到之日起算」。中央财政补助标准为西部地区每人每年 3 万元、中部地区 2.4 万元、东部地区 1.2 万元。中办国办的意见写着：「参加基层服务项目前无工作经历的人员服务期满且考核合格后 2 年内，在参加机关事业单位考录（招聘）、各类企业吸纳就业、自主创业、落户、升学等方面可同等享受应届高校毕业生的相关政策」。该意见还写着：「省级以上机关录用公务员，除特殊职位外，按照有关规定一律从具有 2 年以上基层工作经历的人员中考录」。另一条路是西部计划。它由「共青团中央、教育部、财政部、人力资源社会保障部共同组织实施」。它招募高校应届毕业生或在读研究生，「到西部基层从事为期 1—3 年」的志愿服务（全国）
证据等级 A
来源
中共中央组织部、人力资源社会保障部等十部门 (2021). 关于实施第四轮高校毕业生「三支一扶」计划的通知（人社部发〔2021〕32 号，第七、八、九、十一、十二、十三条）. ；中共中央办公厅、国务院办公厅 (2017). 关于进一步引导和鼓励高校毕业生到基层工作的意见（第五、十六、十八条）. ；全国大学生志愿服务西部计划项目管理办公室 (2026). 2026—2027 年度大学生志愿服务西部计划招募协议书.
备注
第四轮三支一扶计划管的是 2021 到 2025 年。这次没找到第五轮文件和 2026 年度通知，报名前查当年的招募公告。2025 年中央财政支持招募 34430 名。西部计划的实施方案原文在网上查不到，官网那个政策栏目打不开内容。它期满之后的优惠，按中办国办那份管所有基层服务项目的文件走。这两年拿的是财政补助，不是市场工资，这笔代价要和两年后的定向考录放在一起算。
8. 特岗教师三年服务期满、考核合格又愿意留下的，应当及时入编
成本
不花钱。代价是三年在农村义务教育学校任教，进门前还得先考出教师资格证。难的是这三年要待得住。
特岗计划是少数几条写明「期满入编」的路。条件是本科及以上学历、以师范类专业为主，年龄不超过 30 周岁，还要有相应的教师资格证。服务期三年，这三年的工资待遇跟当地公办学校的在编教师一样。三年期满考核合格、又愿意留下的，文件要求及时入编。
收益
2024 年特岗计划通知写的招聘条件是：「要求本科及以上学历，以师范类专业为主，小学阶段可适当招聘师范高等专科学校毕业生」。「年龄不超过 30 周岁」。还须具有相应的教师资格证书。通知另写着：「参加过『大学生志愿服务西部计划』、有从教经历的志愿者和参加过半年以上实习支教的师范院校毕业生同等条件下优先录取」。「支持鼓励符合条件的退役军人到中小学任教，可综合考虑服役年限等因素对退役军人相应放宽年龄限制」。待遇和入编看这几句。「从 2024 年 1 月 1 日起，提高特岗教师工资性补助标准，中央财政……中部地区由年人均 3.52 万元提高到 3.88 万元，西部地区由 3.82 万元提高到 4.18 万元」。「同等条件下在薪酬待遇、职称评聘、评先评优、年度考核等方面享受与当地公办学校在编教师同等待遇」。「保证三年服务期满、考核合格且愿意留任的特岗教师及时入编并落实工作岗位，做好相关人事、工资关系等接转工作，连续计算工龄、教龄，不再实行试用期」（全国）
证据等级 A
来源
教育部办公厅、财政部办公厅 (2024). 关于做好 2024 年农村义务教育阶段学校教师特设岗位计划实施工作的通知（教师厅〔2024〕1 号）.
备注
收益量级定「大」，是因为期满入编等于拿到一份长期的在编工作，值的钱远过万元。能查到的最新一份是 2024 年度通知，2025、2026 年度的没进政策库。具体岗位、补助标准和年龄，以当年通知和本省的实施方案为准。中央定大框架，细则由省里定。教师资格证要先考出来，不能入职以后再补。
9. 消防员和军队文职是另外两个公开招录的口子，门槛比考公低
成本
不花钱。从报名到录用要走体检、政治考核、体能测试、心理测试和面试，前后几个月。难在这几关一关一关刷人。
这两条路都不卡「大专以上」这道门槛。消防员招 18 到 22 周岁、高中以上文化程度的人，大专以上学历的人和退役士兵可以放宽到 24 周岁。军队文职只要求年满 18 周岁，入门层级的岗位首次招录最高 35 周岁。共同的代价是政治考核和体检刷人。
收益
消防员看《国家综合性消防救援队伍消防员招录办法》。第五条基本条件含「年龄为 18 周岁以上、22 周岁以下」「具有高中以上文化程度」。第六条「大学专科以上学历人员、解放军和武警部队退役士兵、具有 2 年以上灭火救援实战经验的政府专职消防队员和政府专职林业扑火队员，年龄可以放宽至 24 周岁；对消防救援工作急需的特殊专业人才，经应急管理部批准年龄可以进一步放宽，原则上不超过 28 周岁」。第七条「消防员面向社会公开招录，主要从本省级行政区域常住人口中招录，根据需要也可以面向其他省份招录」。第九条写的招录程序是「宣传动员、组织报名、资格审查、体格检查、政治考核、体能测试和岗位适应性测试、心理测试和面试、公示、录用」。军队文职看《中国人民解放军文职人员条例》第十八条「军队实行公开招考、直接引进、专项招录相结合的文职人员招录聘用制度」。这是三条线：公开考试招人，直接引进现成的人才，面向特定人群专门招。该条例第九条基本条件含「年满 18 周岁」「符合军队招录聘用文职人员的政治条件」「符合岗位要求的文化程度、专业水平和工作能力」。第十九条写明，较低职级岗位首次招录聘用最高年龄 35 周岁。该条例还写明「文职人员岗位应当优先招录聘用符合条件的退役军人」（全国）
证据等级 A
来源
人力资源社会保障部、应急管理部 (2021). 国家综合性消防救援队伍消防员招录办法（人社部发〔2021〕58 号，第五、六、七、九条）. ；国务院、中央军委 (2022). 中国人民解放军文职人员条例（第二次修订，国务院、中央军委令第 757 号，2023 年 1 月 1 日施行；第九、十八、十九、二十条）. （国家法律法规数据库）
备注
2026 年 8 月 1 日起施行的《退役军人就业创业促进条例》另写明了两件事。一是消防员招录要拿出一定比例，专门招退役军士和义务兵。二是招警务辅助人员（辅警）的时候，同等条件下优先招退役军人。这两条路每年的名额、岗位和具体条件都以当年公告为准，本书只写办法里固定不变的门槛。消防员是纪律部队的岗位，进去之前把职业风险想清楚。
10. 学历不是一锤子买卖：自考不限年龄和已受教育程度，成人高考和开放大学都能补
成本
报名费和教材费每年几百元。代价是长期自学，或者业余去上课，非脱产（边工作边读）的专升本最短要读两年半，难在要长期坚持。
十八岁那年没读成书，后面还有三条正规通道：自考、成人高考、开放大学。自考不限年龄，也不看你原来读到哪一级，但全日制在校生不能报。成人高考要先有高中或者专科的毕业证。三条路都慢，但都不看你十八岁那年考成什么样。
收益
自考看《高等教育自学考试暂行条例》。第三条：「中华人民共和国公民，不受性别、年龄、民族、种族和已受教育程度的限制，均可依照本条例的规定参加高等教育自学考试」。第二十条：「各级各类全日制学校的在校生不得报考」。第二十五条写了拿毕业证的三个条件：考完全部课程并合格、完成毕业论文或实践任务、思想品德鉴定合格。都做到了就可取得毕业证书。这一条还写着「获得专科（基础科）或本科毕业证书者，国家承认其学历」。第三十二条写毕业证书获得者的工资待遇：「非在职人员录用后，与普通高等学校同类毕业生相同」。《高等教育法》第二十一条「国家实行高等教育自学考试制度，经考试合格的，发给相应的学历证书或者其他学业证书」。成人高考看《2025 年全国成人高校招生办法》。报名对象是「国家承认学历的各类高、中等学校在校生以外的从业人员和社会其他人员」。「报考高起本或高起专的考生应高级中等教育学校毕业或者具有同等学力。报考专升本的考生必须是已取得……专科毕业证书、本科结业证书或以上证书的人员」。「脱产最短学习时间为：高起本四年、高起专和专升本两年，非脱产最短学习时间为：高起本五年、高起专和专升本两年半」。脱产就是离开工作全天在校读，非脱产就是不离开工作、边干边读。开放大学看《教育部关于办好开放大学的意见》。它写着：「开放大学实行注册入学，学生修完课程并获得相应学分，即可获得课程证书，修满规定的学分并达到相关要求，即可获得相应的学历与非学历证书，符合学位授予条件的应授予相应学位」（全国）
证据等级 A
来源
国务院 (1988, 2014 修订). 高等教育自学考试暂行条例（第三、二十、二十五、三十二条）. （国家法律法规数据库）；全国人大常委会 (2018). 高等教育法（第二十一条）. （国家法律法规数据库）；教育部办公厅 (2025). 关于做好 2025 年全国成人高校招生工作的通知（教学厅〔2025〕6 号）及附件《2025 年全国成人高校招生办法》. ；教育部 (2016). 关于办好开放大学的意见（教职成〔2016〕2 号）.
备注
TODO（待核实：统招专升本的全国层面规定）。给应届全日制大专毕业生读的那种普通专升本，现在的依据是教育部高校学生司每年发的函。这份函不对外公布，只能从各省教育厅转发的文件里看到文号和说法。它招生对象基本只收当届全日制专科毕业生，规则还由各省自己定，所以正文不写它的条件。2025 年秋季起，高等学历继续教育不再叫「函授」「业余」，统一叫「非脱产」。高等学历继续教育就是成人后来补学历的那一类，还在用旧名称的宣传要留神。补学历和「学什么技能划算」是两件事，后者见第 23 节。花钱买的「快速拿证」和山寨证书见第 23 节第 8 条。
11. 不进单位就是灵活就业：养老和医疗要自己在就业地参保，户籍限制已经放开
成本
养老和医疗要你全额自己缴，按当地的缴费基数算，每月上千元。缴费基数就是一个用来算保费的基准数。这是灵活就业最容易被漏算的固定支出，难在每个月都得按时交。
不进单位，不等于没有社保这回事，只是没人替你交那一半。文件要求各地放开灵活就业人员在就业地参保的户籍限制，个别超大城市可以逐步放开。所以别把「自由」理解成不用管社保。断着不交，退休金和医保报销都要按断缴的规则算。
收益
参保看《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》。它写着：「各地要放开灵活就业人员在就业地参加基本养老、基本医疗保险的户籍限制，个别超大型城市难以一步实现的，要结合本地实际，积极创造条件逐步放开。组织未参加职工基本养老、职工基本医疗保险的灵活就业人员，按规定参加城乡居民基本养老、城乡居民基本医疗保险，做到应保尽保。督促企业依法参加社会保险。企业要引导和支持不完全符合确立劳动关系情形的新就业形态劳动者根据自身情况参加相应的社会保险」。同一份文件把用工分成三类：「符合确立劳动关系情形的，企业应当依法与劳动者订立劳动合同。不完全符合确立劳动关系情形但企业对劳动者进行劳动管理……指导企业与劳动者订立书面协议……个人依托平台自主开展经营活动、从事自由职业等，按照民事法律调整双方的权利义务」（全国，2021 年起）
证据等级 A
来源
人力资源社会保障部等八部门 (2021). 关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见（人社部发〔2021〕56 号，第二、八条）. ；国务院办公厅 (2020). 关于支持多渠道灵活就业的意见（国办发〔2020〕27 号）.
备注
原文写的是「放开」户籍限制，还给超大城市留了口子，不是「全国已经取消」。到底放开到什么程度，问你要参保的那个城市。收益量级定「大」，是因为断缴丢的是养老和医疗待遇本身，值的钱远过万元。但成本也实打实，全额自缴每月上千元。社保断缴之后怎么补、年限怎么累计，见第 7 节第 18 条（社保断缴）。另外，在政府指定的地点和时间卖农副产品、日用品，或者用自己的手艺做依法不需要许可的便民活儿，不用办营业执照。这一条写在国办发〔2020〕27 号里。
12. 送外卖、跑网约车、拉同城货运，平台按单给你交职业伤害保障费，自己不缴
成本
不花钱，这笔钱由平台缴。你要做的是查自己接单的平台在不在试点里。办法有两个：在 App 的保障或权益页面找「职业伤害保障」，或者打本省人社局的电话，问这家平台报没报。
送外卖、跑网约车、拉同城货运的人，平台要按单替你缴职业伤害保障费，你自己一分钱不出，每接一单就保一单。这还是试点，接单前先查自己所在的省份和平台在不在范围里。已经和平台建立劳动关系的，走工伤保险，不走这套。
收益
这项保障看《新就业形态人员职业伤害保障办法（试行）》。第二条写着：「平台企业应当依照本办法规定参加新就业形态人员职业伤害保障……为通过平台注册并接单，以平台企业名义提供出行、即时配送和同城货运等劳动并获得报酬或者收入的新就业形态人员缴纳职业伤害保障费，实现每单必保、每人必保。适用《工伤保险条例》规定的劳动者，企业应当依法为其参加工伤保险，不适用本办法」。第九条：「试行期间，出行行业按照每单 0.01 元执行；即时配送行业按照每单 0.07 元、0.25 元执行；同城货运行业按照每单 0.18 元执行」。试点怎么往外扩，看这一段：「2025 年 7 月 1 日起，在已先行试点 7 个省份和 7 个平台企业的基础上……增加天津、河北、辽宁、浙江、安徽、福建、山东、湖北、广西、宁夏等 10 个省份……2026 年，推动职业伤害保障试点在全国 31 个省份和新疆生产建设兵团实施；将出行、即时配送和同城货运三个行业的平台企业总体纳入职业伤害保障试点范围」（试点，逐年扩围）
证据等级 A
来源
人力资源社会保障部等九部门 (2025). 关于扩大新就业形态人员职业伤害保障试点的通知（人社部发〔2025〕24 号）及附件《新就业形态人员职业伤害保障办法（试行）》第二、九条.
备注
这还是试点，不是全国都有的正式制度。接单前确认你所在的省份和平台在不在范围里，不在的就只剩自己买商业保险这一层。另一份文件《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》还提了几条要求。平台给正常干活的人开的报酬不低于当地最低工资，要按时足额发，不得克扣或者无故拖欠。法定节假日还要付合理报酬。这份文件的文号是人社部发〔2021〕56 号，灵活就业那条也引了它，见第 11 条。出了事先照这套走，别先跟站点私了。医保和养老那一块还得自己参保，灵活就业参保见第 11 条。
13. 高考填志愿那天就能锁定编制的两条路：公费师范生和定向医学生，代价是 6 年履约
成本
学费和住宿费都不用你出，还能拿生活费补助。代价是毕业后 6 年不能自由择业，违约要退钱、交违约金、进信用记录。难在这 6 年里换不了地方。
这两条路都是国家先替你出钱，你毕业后按协议去指定的地方干 6 年。公费师范生只在六所教育部直属师范大学招，提前批录取。定向医学生在拿到入学通知书前就要签三方协议。违约要退钱、交违约金，还进信用记录。想清楚这 6 年能不能接受，再填志愿。
收益
公费师范生看《教育部直属师范大学本研衔接师范生公费教育实施办法》（2024 年，2018 年办法同时废止）。第二条：由中央财政承担学生在校期间学费、住宿费并给予生活费补助。第三条：重点为中西部地区省会城市之外的地（市、州、盟）及以下培养。它还写着「不得定向到直辖市、计划单列市或省会城市主城区任教（五个自治区、陆地边境省份、海南省、贵州省、青海省除外）」。第九条：毕业后一般回生源所在省份定向地（市、州、盟）中小学任教，「承诺从事中小学教育工作 6 年以上」。到城镇学校工作的，「应到农村义务教育学校任教服务至少 1 年」。第十三条：没履约或者履约期限不够的，按协议承担责任。后果之一是「违约行为纳入信用记录，并及时与全国信用信息共享平台共享，违约相关材料归入本人人事档案」。另一句是「履约任务完成前不得到定向地（市、州、盟）之外从教，不得被招录（聘用）为其他公务人员。完成履约任务后即修复相关信用」。协议约定的服务期没干满之前，别的公职岗位报不了；干满了，信用记录才恢复。第六条：录取后经考察不适合从教的，入学 1 年内退还已享受的公费教育费用，并调整到非师范专业。第十四条：没在规定学习年限内取得教育硕士学历学位证书和教师资格证书的，按违约处理，退费并缴纳违约金。第二十一条：各地在现有事业编制总量内，解决公费师范生到中小学任教所需编制。农村订单定向免费医学生看另一份通知。录取后、获得入学通知书前，须与培养学校和定向就业所在地县级卫生健康、人社部门签署协议。协议里要「承诺毕业后到定向农村基层医疗卫生机构服务 6 年」。履约就是按协议去指定的地方干满。履约报到就业后，须参加 3 年全科专业住院医师规范化培训，简称规培。规培就是毕业后在医院按统一标准接着练本事的阶段。培训期间原人事、工资关系不变。违约记录归入个人人事档案，并作为医疗卫生机构等行政事业单位公开招录（招聘）、住院医师规范化培训招收、研究生招生录取的诚信评价依据。恶意违约的人，通过「信用中国」网站全国公示，并实行失信联合惩戒。违约的培训年限不计入服务期。没按协议退还费用和违约金的，由县级卫生健康行政部门通过法律途径追缴（全国）
证据等级 A
来源
国务院办公厅 (2024). 关于转发教育部等部门《教育部直属师范大学本研衔接师范生公费教育实施办法》的通知（国办发〔2024〕27 号，第二、三、六、九、十三、十四、二十一条）. ；国家卫生健康委、中央编办、国家发展改革委、教育部、财政部、人力资源社会保障部、国家中医药局 (2019). 关于做好农村订单定向免费培养医学生就业安置和履约管理工作的通知.
备注
2024 年那份办法把公费师范生改成了「本研衔接」（本科接着读教育硕士）。2018 年的老办法已经废止，网上还在传的「本科毕业直接任教」是旧说法。办法发布前已经签了协议的，按原协议走。「有编制」不等于「进去就不用管」：编制要在现有总量里腾，具体岗位由地市组织用人学校专门招聘，你和学校互相挑。定向医学生服务期满想走是可以的，文件写明「服务期满，对自主择业的应予同意」。已经违约的也有把违约记录消掉的办法，代价是按原协议、或者改到省内其他农村基层机构再干满至少 6 年，已交的费用和违约金不退。医学生还要算上 3 年规培的时间，整个周期比师范长。各省还有自己的公费师范生和定向医学生计划，条件由省里定，填志愿前看当年本省的招生文件。
14. 想出国打工，先查这家公司有没有对外劳务合作经营资格：它不得向你收押金
成本
不花钱。出发前花十几分钟核一下公司资质，再把两份合同看完。
出国打工这件事，法律管的不是你，是组织你出去的那家公司。只有拿到对外劳务合作经营资格证书、又办了登记的企业才能干这个。听到「先办旅游签过去再转工签」，这句话本身就说明对方在违法。公司也不得以任何名目向你收押金，或者要你拿财产做担保。
收益
《对外劳务合作管理条例》第五条：从事对外劳务合作应当经省级或者设区的市级商务主管部门批准取得经营资格。这个经营资格就是那张对外劳务合作经营资格证书，没有它就不能组织人出国干活。第七条：经营资格证书名单报国务院商务主管部门，并通报中国驻外使馆、领馆。这一条还写着「未依法取得对外劳务合作经营资格证书并办理登记，不得从事对外劳务合作」。第八条：「任何单位和个人不得以商务、旅游、留学等名义组织劳务人员赴国外工作」。第九条：企业应当自登记之日起 5 个工作日内在指定银行缴存「不低于 300 万元人民币的对外劳务合作风险处置备用金」，缴存名单向社会公布。第十条：备用金用于支付企业拒绝承担或者无力承担的应退服务费、劳动报酬和依法赔偿的损失。它还用于「因发生突发事件，劳务人员回国或者接受紧急救助所需费用」。第十一条：不得组织劳务人员赴国外从事与赌博、色情活动相关的工作。第十二条：没安排培训的不得组织出国。第十三条：应当为劳务人员购买在国外工作期间的人身意外伤害保险。第二十一、二十三条：须与国外雇主、与劳务人员分别订立书面合同，没订立的不得组织出国。第二十五条：「不得以任何名目向劳务人员收取押金或者要求劳务人员提供财产担保」。第二十六条：合同订立之日起 10 个工作日内报商务主管部门备案。第二十九条：劳务人员实际权益与合同不符的，企业应当协助索赔；没得到应有赔偿的，有权要求企业承担赔偿责任。第三十一条：有关国家或者地区安全状况难以保障人身安全的，企业不得组织劳务人员前往。第三十七条：商务主管部门建立不良信用记录和公告制度。罚则在后面几条。第三十九条：没资格从事对外劳务合作的，查处取缔，构成犯罪的追究刑事责任。第四十条：以商务、旅游、留学名义组织出国、出借资格、组织从事赌博色情相关工作的，吊销经营资格证书。第四十三条：没签合同、或者隐瞒信息、提供虚假信息组织出国的，罚 10 万元以上 20 万元以下。还要对主要负责人罚 2 万元以上 5 万元以下（全国）
证据等级 A
来源
国务院 (2012). 对外劳务合作管理条例（国务院令第 620 号，第五、七、八、九、十、十一、十二、十三、二十一、二十三、二十五、二十六、二十九、三十一、三十七、三十九、四十、四十三条）.
备注
合规的流程是这样：公司先和国外雇主签书面劳务合作合同，再和你签书面服务合同或者劳动合同。合同要写明工作内容、期限、报酬、工时、休假、社保和人身安全风险。签完 10 个工作日内，公司要报商务主管部门备案。公司还必须安排你接受技能、安全防范、外语和当地法律风俗的培训，并给你买境外工作期间的人身意外伤害保险。对方不让看合同、要押金、催你先走后补手续，就是要避开的那种公司。境外高薪招聘骗局和电诈园区见第 21 节第 5 条，出发前要查的安全提醒和 12308 在第 21 节，不重复。条例没给出去干活的人设学历或年龄门槛，门槛在公司的资质上，也在干活所在国给不给许可上。公司只能跟那个国家批准过的企业或机构签合同，不能跟国外的个人签。备用金由主管部门在公司赖账时动用，你不能自己去取。所以真出事还得先向商务主管部门投诉，第二十条给了你这个投诉权。往同一个国家或地区派超过 100 人的，要安排随行的管理人员并报使领馆备案。人少的项目没有这层保障，更要自己留好合同和转账记录。
15. 在家给境外公司远程干活，这笔钱在税法上算境内所得：个税自己报，收汇走「职工报酬」
成本
不花钱。每年办一次汇算清缴，时间是次年 3 月 1 日到 6 月 30 日。收汇超过年度总额的时候，还要准备一份雇佣合同和收入证明。难在这笔税得你自己记着去报。
这笔钱算境内还是境外，看的是你在哪儿干活，不是钱从哪儿打进来。人在国内远程给境外公司干活，算境内所得，要在境内交个税。境外公司在中国没有机构，没人替你代扣，这笔税得你自己去报。钱汇进来走「职工报酬」这条路。
收益
这笔钱算不算境内所得，看《个人所得税法实施条例》（国务院令第 707 号，2019 年 1 月 1 日起施行）第三条。它写着：「除国务院财政、税务主管部门另有规定外，下列所得，不论支付地点是否在中国境内，均为来源于中国境内的所得：（一）因任职、受雇、履约等在中国境内提供劳务取得的所得」。同一部条例第六条给两个税目下了定义。一个是工资薪金：「工资、薪金所得，是指个人因任职或者受雇取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得」。另一个是劳务报酬：「劳务报酬所得，是指个人从事劳务取得的所得，包括从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得」。《个人所得税法》第六条写怎么算应纳税所得额：「居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用六万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额」。同一条还写着「劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得以收入减除百分之二十的费用后的余额为收入额」。减 20% 这一句只列了这三项，工资薪金不在其内。所以工资薪金按全额计入收入额，两个税目算出来的税不同。第九条：「个人所得税以所得人为纳税人，以支付所得的单位或者个人为扣缴义务人」。第十条：「有下列情形之一的，纳税人应当依法办理纳税申报：……（二）取得应税所得没有扣缴义务人；……（四）取得境外所得」。第十一条：「居民个人取得综合所得，按年计算个人所得税……需要办理汇算清缴的，应当在取得所得的次年三月一日至六月三十日内办理汇算清缴」。钱汇进来看《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第 3 号，2007 年 2 月 1 日起施行）。第九条：「对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理」。第七条：「银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理」。《个人外汇管理办法实施细则》（汇发〔2007〕1 号）第二条：「对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值 5 万美元」。第十条：「境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：……（七）职工报酬：雇佣合同及收入证明」（全国）
证据等级 A
来源
国务院 (2018). 中华人民共和国个人所得税法实施条例（国务院令第 707 号，第三、六条）. ；全国人民代表大会常务委员会 (2018). 中华人民共和国个人所得税法（2018 年第七次修正，第六、九、十、十一条）. ；国家税务总局政策法规库. 中华人民共和国个人所得税法（第六条）. ；中国人民银行 (2006). 个人外汇管理办法（中国人民银行令〔2006〕第 3 号，第七、九条）. ；国家外汇管理局 (2007). 个人外汇管理办法实施细则（汇发〔2007〕1 号，第二、十条）.
备注
按哪个税目算，看你和对方是什么关系。签的是雇佣合同、活儿听对方安排的，算工资薪金。自己按项目接活、交付成果的，算劳务报酬。两种算出来的税不一样，报之前先弄清自己是哪一种。钱汇进来时，一年等值 5 万美元以内的，凭身份证在银行结汇就行；超过的部分，要把雇佣合同和收入证明交给银行。别为了绕过额度找人分拆收款。以上说的是人在国内、不出境的情形。真的出境到境外给境外雇主干活是另一套，见本节第 14 条（想出国打工，先查这家公司有没有对外劳务合作经营资格）。以下四项本书暂未写。它们都可能有实际成本，但目前找不到可逐字核对的依据。一是这笔收入要不要缴增值税、要不要代开发票。二是长期这样做要不要办营业执照或者登记为个体户。三是能不能按劳动法向境外雇主主张权利，比如年假、加班费、解除补偿。四是数据出境与保密
16. 不进单位自己干，起步钱先看创业担保贷款：个人最高 30 万、财政贴一半利息
成本
咨询不花钱。先跑一次人社部门做资格审核，再到担保机构和经办银行（放贷款的银行）各办一次手续。难在借来的钱终究要还。
如果一定要借钱起步，先看这笔有财政贴息的。个人最高能借 30 万元，最长 3 年，利息由财政替你出一半。有个硬条件常被忽略：申请时你和配偶名下不能有别的贷款，只有助学贷款、脱贫人口小额信贷、房贷、车贷和 5 万元以下的小额消费贷不算在内。
收益
个人申请条件写在《普惠金融发展专项资金管理办法》（财金〔2023〕75 号）第六条。第一个条件是要属于重点就业群体。文件列的是城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员。还有高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员。还有返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民等。第二个条件是名下不能有别的贷款：「除助学贷款、脱贫人口小额信贷、住房贷款、购车贷款、5 万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶无其他贷款」。第九条：「对符合条件的创业担保贷款，财政部门给予贷款实际利率 50% 的财政贴息。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门原则上不予贴息」。贴息就是利息由财政替你出一半。展期是到期后再往后延，逾期是过期没还，这两种情况财政不再替你出。第十条：个人申请的 10 万元以下创业担保贷款原则上取消反担保，不必再另外找人、或者拿财产给担保机构做担保。第十一条：纳入奖补支持范围的个人创业担保贷款「额度不超过 30 万元，贷款期限不超过 3 年」。合伙创业可适当提高，最高不超过个人额度上限之和的 110%。奖补支持的贷款利率上限分三档：东部地区为 LPR+50BPs，中西部地区 LPR+150BPs，脱贫地区 LPR+250BPs。LPR 是银行贷款市场报价利率，BPs 是利率的计量单位，加得越多利息越高。「还款积极、带动就业能力强、创业项目好」的，到期后可继续申请，累计次数不超过 3 次。第八条：申请人先向当地人力资源社会保障部门申请资格审核，再向担保机构和经办银行提交申请。第十二条：经省级人民政府同意，各地可扩大支持范围、提高额度和贴息比例（全国）
证据等级 A
来源
财政部 (2023). 关于印发《普惠金融发展专项资金管理办法》的通知（财金〔2023〕75 号，第六、八、九、十、十一、十二条）.
备注
财政替你出一半利息，不改变「借的钱要还」这件事。本书在第 12 节第 1 条的立场没变：创业只拿亏得起的钱，不动家底，不给公司贷款签个人担保，配偶更不要跟着签。如果你已经决定要借，这种政策贷款是利息最低的那一档，别去碰消费贷和民间借贷。额度和适用范围各省可以往上调，实际能批多少，以当地人社部门当年的说法为准。2020 年疫情期间那份「个人最高 20 万」的通知是临时文件，现在看这份办法。开店是办个体户还是开公司、许可证、报税和退场，见第 12 节。失业期间的培训补贴、社保补贴和就业见习，见第 7 节第 13 条（职业培训补贴）。
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